📌 종신보험 VS 정기보험

사망보험을 고민할 때 가장 많이 비교되는 선택지가 종신보험과 정기보험입니다. 두 보험은 모두 사망을 보장하지만, 설계 목적·보험료 구조·활용 방식이 완전히 다릅니다. 차이를 이해하지 못하면 필요 이상으로 비싼 보험을 선택하거나, 반대로 중요한 보장을 놓칠 수 있습니다.

종신보험과 정기보험의 가장 큰 차이는 보장 기간입니다. 종신보험은 사망 시점과 무관하게 평생 보장을 제공하는 반면, 정기보험은 일정 기간 동안만 사망을 보장합니다. 이 차이는 보험료, 유지 전략, 재무 설계 전반에 큰 영향을 줍니다.

따라서 “사망 보장이 필요하다”는 이유만으로 종신보험을 선택하는 것은 위험할 수 있습니다. 사망 보장이 필요한 기간과 목적을 명확히 해야 두 보험 중 어떤 선택이 합리적인지 판단할 수 있습니다.

✅ 종신보험과 정기보험의 선택 기준은 ‘사망을 대비하는 기간’입니다.

1️⃣ 종신보험의 특징 정리

종신보험은 사망 시점과 관계없이 반드시 보험금이 지급되는 구조입니다. 이로 인해 상속 재원, 장기 가족 보호 목적에 활용되는 경우가 많습니다. 다만 보험료가 높아 장기 유지가 전제되지 않으면 효율성이 크게 떨어집니다.

구분	종신보험	의미
보장 기간	평생	사망 시점 무관
보험료	높음	장기 부담
환급 구조	존재	해지환급금 발생

2️⃣ 정기보험의 특징 정리

정기보험은 정해진 기간 동안만 사망 보장을 제공하는 보험입니다. 자녀 양육 기간, 대출 상환 기간 등 특정 기간의 소득 공백을 대비하는 데 매우 효율적인 구조를 가지고 있습니다.

✅ 동일한 보험료로 비교하면 정기보험은 종신보험보다 훨씬 큰 사망 보장을 설정할 수 있습니다.

구분	정기보험	의미
보장 기간	기간 한정	목적성 명확
보험료	낮음	가성비
환급 구조	없음	순수 보장

3️⃣ 종신보험과 정기보험 핵심 비교

비교 항목	종신보험	정기보험
보장 목적	평생 사망 대비	기간별 소득 보전
보험료 부담	높음	낮음
유지 난이도	높음	낮음
환급 여부	있음	없음

4️⃣ 이런 경우에는 종신보험이 적합

✔ 평생 사망 보장이 필요한 경우
✔ 상속 재원을 마련해야 하는 경우
✔ 장기 자산 설계의 일부로 활용
✔ 보험료를 무리 없이 유지 가능

5️⃣ 이런 경우에는 정기보험이 적합

✔ 자녀 양육·교육 기간 대비
✔ 대출 상환 기간 대비
✔ 가성비 중심 사망 보장
✔ 한정된 기간만 필요

6️⃣ 선택 전 최종 체크리스트

✔ 사망 보장이 필요한 기간은 언제까지인가?
✔ 보험료를 장기간 유지할 수 있는가?
✔ 환급 구조가 꼭 필요한가?
✔ 정기보험으로 충분히 대체 가능한가?
✔ 재무 설계 전체와 조화를 이루는가?